Qué hace la calculadora
Simula mes a mes un ahorro con interés compuesto: cada mes se añaden los intereses al saldo y al final entra tu aportación. Los intereses del mes siguiente se calculan ya sobre esa cantidad mayor.
Saldo final = inicial × (1 + i)ⁿ + aportación × ((1 + i)ⁿ − 1) ÷ i
Aquí, i es el interés mensual, que se obtiene dividiendo el interés anual entre 12, y n el número de meses. Cuando buscas la aportación necesaria, la misma fórmula se resuelve al revés.
El tiempo pesa más que la cantidad
Al principio los intereses son casi insignificantes, pero cada año se calculan sobre más dinero. Por eso alargar el plazo cuesta poco y aporta mucho, algo que se aprecia bien en la tabla anual de resultados.
Una forma sencilla de empezar
- Mira cuánto te sobra de verdad. Revisa los gastos de los últimos tres meses antes de fijar una cifra.
- Construye un colchón. Un objetivo habitual es reunir entre tres y seis meses de gastos básicos.
- Automatiza. Programa una transferencia justo después de cobrar, porque lo que no ves es más difícil de gastar.
- Revísalo una vez al año. Si te suben el sueldo, sube también la aportación.
Lo que el resultado no incluye
El cálculo supone un interés constante, que rara vez se da en productos reales. Tampoco descuenta los impuestos sobre los rendimientos, que tributan en el IRPF, ni la inflación, que reduce lo que podrás comprar con ese dinero en el futuro. Compara siempre la TAE y las condiciones reales del producto.
Cómo se ve con números
150 € al mes durante 10 años
Partes de 1.000 € y aportas 150 € al mes con un 3 % anual. Reúnes 22.310,57 €, de los que 19.000 € son tuyos y 3.310,57 € son intereses. Sin intereses te quedarías en 19.000 €.
Un fondo de emergencia en dos años
Quieres llegar a 6.000 €, ya tienes 500 € y no cuentas con intereses. Necesitas 229,17 € al mes durante 24 meses.
La entrada de una vivienda
Para reunir 20.000 € en cinco años partiendo de cero, con un 2,5 % anual, debes apartar 313,28 € al mes. Los intereses aportan 1.203,17 €.
¿Empezar diez años antes?
Con 100 € al mes al 4 %, en 20 años tendrías 36.677,46 €. En 30 años llegarías a 69.404,94 €. Con solo 12.000 € más de aportación, el resultado es casi el doble.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto debería ahorrar al mes?
Depende de tus ingresos y gastos. Una referencia muy conocida es la regla 50/30/20: un 50 % para necesidades, un 30 % para deseos y un 20 % para ahorro. Si no llegas a ese 20 %, empezar con menos sigue siendo útil.
¿Qué es el interés compuesto?
Es el que se calcula sobre el dinero inicial y también sobre los intereses anteriores. Con el tiempo, los intereses generan a su vez más intereses.
¿Qué interés debería poner?
Usa el del producto que vayas a contratar. Si no tienes ninguno, prueba con 0 para una estimación prudente. Cualquier rentabilidad futura de una inversión es una suposición, no una garantía.
¿Por qué el resultado no coincide con la oferta de mi banco?
Los bancos pueden pagar intereses cada mes, trimestre o año y aplicar comisiones o retenciones. Esta calculadora divide el interés anual entre 12 y lo capitaliza cada mes, sin descontar nada.
Simulación con fines informativos que no constituye asesoramiento financiero ni una recomendación de inversión.
Última revisión: noviembre de 2026